ByFinance.ru » Советы » Словарь банĸовсĸих терминов 

Словарь банĸовсĸих терминов 

словарь банковских терминов

Словарь банковских терминов

А Б В Г Д Е Ж З И К
Л М Н О П Р С Т У Ф
Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

А

Активация карты — снятие технических ограничений на использование карты (оплату покупок,  снятие или внесение наличных в банкомате). Активация проводится перед первым использованием карты. Способ активации определяется банком, выпустившим карту.

Аннуитетный платеж — фиксированный платеж по кредиту, включающий проценты, начисленные по кредиту, и часть основного долга. Все аннуитетные платежи по кредиту, кроме последнего, равны между собой. В течение срока кредита изменяется соотношение суммы процентов (уменьшается)  и части, направленной на погашение основного долга (увеличивается).

Б

В

Г

График платежей по кредиту — документ, в котором отображаются даты и размер обязательных платежей по кредиту, а также сумма основного долга и процентов. График может измениться, например, если внести платеж по кредиту досрочно. В таких случаях срок кредита, сумма платежа и общая сумма выплат корректируются.

Грейс-период — период времени, в течение которого проценты по кредиту не начисляются или начисляются по пониженной ставке. Грейс период, как правило, предоставляется держателям карт. Льготы действуют при условии полного погашения задолженности до окончания грейс-периода. В случае возврата долга после его истечения проценты исчисляются по стандартной ставке с первого дня предоставления кредита.

Д

Дебетовая карта — пластиковая карта, держатель которой может оплачивать покупки или снимать наличные в банкоматах в пределах суммы собственных средств,  размещенных на счете. Самым распространённым примером дебетовых карт являются зарплатные карты, но оформить дебетовую карту можно и самостоятельно без привязки ĸ работе.

Досрочное погашение кредита — погашение кредита заёмщиком до наступления срока, указанного в графике платежей. Досрочное погашение может быть частичным или полным. При частичном — после поступления платежа, превышающего размер ежемесячного, банком производится уменьшение размера платежей, следующих за текущим. При полном — кредитный договор закрывается. Досрочное погашение задолженности осуществляется при обращении клиента в банк с заявлением на обслуживание не позднее, чем за 7 дней до текущей даты платежа, и осуществлении фактического погашения задолженности в сумме, превышающей текущий платеж.

Е

Ж

З

Заёмные средства — денежные средства, предоставленные банком по договору кредита. Они могут предоставляться в наличной и безналичной формах,  непосредственно клиенту или торговой организации, в которой клиент приобретает товар. Заемные средства не являются доходом и не облагаются налогом.

Зарплатная карта — дебетовая карта, на которую работодатель перечисляет зарплату своим сотрудникам. Зарплатные карты выпускаются, как правило, по инициативе работодателя, но могут быть оформлены и по заявлению человека. По некоторым зарплатным картам может предоставляться овердрафт в размере 1–2 окладов сотрудника. На счет карты могут перечисляться вознаграждения по трудовому контракту, авторские гонорары, компенсация командировочных расходов и прочие платежи.

И

Индивидуальная ставка по кредиту — ставка по кредиту, определяемая на основании всесторонней оценки платежеспособности конкретного клиента. В отличие от стандартных программ размер процентов рассчитывается исходя из индивидуальных данных: дохода, социального статуса, перспектив карьерного роста, предоставления залога и кредитной истории.

Интернет-банк —защищенный интернет-портал банка, с помощью которого клиенты могут совершать различные финансовые операции без посещения банка. Удаленный доступ, как правило, предоставляется бесплатно и дополнительные комиссии за работу в интернет-банке не взимаются. Функционал интернет-банков зависит от конкретного банка, самые распространенные операции — платежи и переводы.

Ипотека — залог недвижимого имущества (квартиры, дома и т. д.) для обеспечения выплаты кредита. Хотя целью ипотечного кредитования может быть что угодно, самой популярной является приобретение квартиры, которая и становится залогом. Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства, банк вправе потребовать продажи недвижимости для погашения задолженности.

К

Комиссия — вознаграждение банка за выполнение финансовых операций и предоставление услуг. Комиссия может быть выражена в процентах от суммы операции или указана в виде фиксированного платежа. При процентном исчислении, как правило, ограничивается ее максимальный и минимальный размер. Информация о комиссиях указывается в условиях или тарифах, а также включается в выписки, квитанции и прочие платежные документы.

Кредитная история — информация о заёмщике, включающая его личные данные, данные о полученных кредитах и порядке их погашения, а также данные об организации, предоставившей информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история направляется в БКИ с письменного разрешения заёмщика.

Кредитная карта — пластиковая карта, привязанная ĸ кредитному счету клиента. По карте клиенту предоставляется определенный кредитный лимит,  возобновляемый при погашении задолженности. Таким образом,  в течение срока действия карты клиент может неоднократно пользоваться кредитным лимитом для оплаты покупок и снятия наличных. Погашение задолженности по карте осуществляется любой суммой, превышающей минимальный платеж — суммы, включающей часть задолженности и проценты, начисленные за пользование кредитом. Любое превышение минимального платежа сразу идет на погашение задолженности,  уменьшая переплату по кредиту.

Л

М

Н

Нецелевой кредит — кредит, который можно получить, не указывая цель его использования. Из за того, что банк не может оценить целесообразность и рентабельность такого кредита, ставка по нему, как правило, выше, чем по целевому.

О

Образовательный кредит — вид целевого кредита, предоставляемого для оплаты обучения.  Характеризуется мягкими условиями выплаты, например отсрочкой погашения и пониженной процентной ставкой. Заем выдается для оплаты всего срока обучения или его части. Распространяется на учебу в вузах,  средних специальных учебных заведениях, специализированных школах и курсах.

Овердрафт — оперативное и краткосрочное предоставление заемных средств клиенту для совершения покупки или другой финансовой операции. Овердрафт выдается при недостатке собственных средств на счете. Все поступления на счет после активации овердрафта направляются в первую очередь на погашение задолженности. Размер овердрафта определяется для каждого клиента.

Отзыв согласия на обработку персональных данных — при желании клиент может отозвать у банка свое согласие на обработку персональных данных, которое он дал при заключении договора. В этом случае банк в течение 30 календарных дней должен прекратить обработку персональных данных. Но если она нужна, чтобы банк смог продолжить выполнять свои обязательства по договору с клиентом, он может продолжить обработку.

Отсрочка платежа по кредиту — услуга предоставляемая клиенту, у которого нет возможности внести платеж в условленный срок. Банк не обязан предоставлять данную льготу и сам определяет условия, при которых она применяется. Как правило, для ее получения клиенту требуется привести веские аргументы. Отсрочка дается на определенный срок, по истечении которого заёмщик должен возобновить внесение платежей.

Оферта — официальное предложение о заключении договора, в котором определены все условия сотрудничества. После его принятия (акцепта) адресатом договор вступает в силу. Изменить условия оферты нельзя, их можно или принять, или отклонить. Оферта может быть срочной, в таком случае в ее тексте указывается срок действия предложения. Публичная оферта — размещение условий сотрудничества и правил заключения договора в свободном доступе, например в интернете.  В таком случае требовать оформления соглашения на объявленных условиях может любой человек.

П

Переплата по кредиту — сумма, которую выплачивает заёмщик банку, помимо заемных средств.  В состав переплаты входят проценты, комиссии, сборы, указанные в договоре.

Персональные данные — информация о конкретном человеке: фамилия, имя, отчество, сведения о гражданстве, дата и место рождения, адрес проживания, наличие судимости и пр. Эти данные клиент указывает в заявке на получение банковских услуг. При получении персональных данных банк запрашивает у клиента согласие на их обработку и хранение, которое клиент вправе отозвать. Должностные лица, имеющие доступ ĸ персональным данным,  несут ответственность за их незаконное распространение.

Полная стоимость кредита (ПСК) — общий размер всех расходов, которые несет заёмщик при пользовании кредитом. В ПСК включаются все проценты, платы и комиссии,  начисленные по кредиту. Комиссии и другие санкции при расчете номинальной ПСК не учитываются. Фактическая ПСК может отличаться от заявленной, так как просрочки платежей и досрочное погашение сильно отражаются на сумме начисленных по кредиту процентов.

Поручительство — гарантия погашения кредита другим человеком или организацией, в случае, если заёмщик отказывается или не может исполнить свои обязательства перед банком. Поручитель дает свое согласие добровольно.

Потребительский кредит — вид кредита, предоставляемый для приобретения товаров или оплаты услуг. Такой кредит оформляется в банке или непосредственно в торговой организации. Время рассмотрения заявки составляет от нескольких минут до недели в зависимости от суммы, срока и условий выдачи кредита.

Процентная ставка по кредиту — плата, которую получает банк за предоставление кредита, выражается в процентах за определенный период, как правило, год. Процентная ставка применяется ĸ невыплаченной сумме задолженности и рассчитывается за фактический срок пользования кредитом.

Р

Рассрочка — способ оплаты товара, при котором внесение его стоимости происходит фиксированными частями по определенному графику. Характерной чертой рассрочки является отсутствие переплаты за покупку.

Реструктуризация кредита — смягчение условий выплаты кредита за счет увеличения срока и уменьшения платежа, предоставления рассрочки или других мер. Банк может применять реструктуризацию по своему усмотрению, если у заёмщика возникают трудности с погашением задолженности.

Рефинансирование кредита — погашение имеющегося кредита за счет средств, полученных от оформления нового. Новый кредит, ĸаĸ правило, оформляется на более выгодных условиях и позволяет сократить переплату по кредиту.

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это проведение всевозможных операций по счетам клиентов банка, а также предоставление иных услуг, связанных с обслуживанием физических и юридических лиц: открытие расчетных счетов, совершение переводов, конвертация валют, инкассация, эквайринг и т. д.

С

Скоринг — система определения платежеспособности и надежности потенциального заёмщика. Скоринг основан на оценке данных, которые заёмщик указывает в анкете, и позволяет с высокой точностью спрогнозировать риски при выдаче кредита.

Ставка рефинансирования — ставка, под которую Центральный банк РФ кредитует другие банки.  Ее размер периодически меняется и публикуется на официальном сайте Центрального банка РФ. Размер ставки рефинансирования оказывает влияние на ставки, по которым банки кредитуют клиентов. Кроме того, доход по вкладу облагается налогом, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, увеличенную на 5 процентов.

Т

У

Ф

Х

Ц

Целевой кредит — кредит, который может быть использован для осуществления конкретной цели (приобретения техники, автомобиля, квартиры; оплаты учебы;  вложения в бизнес). Заёмщик должен подтвердить, что деньги потрачены на указанную цель. В случае нецелевого расходования банк может применить штрафные санкции, например, повысить ставку по кредиту.

Ч

Частичное досрочное погашение кредита — внесение заёмщиком в счет погашения кредита суммы, превышающей размер очередного платежа. Досрочное погашение позволяет уменьшить переплату по кредиту. Как правило, банки требуют письменное заявление на досрочное погашение.

Ш

Щ

Ф

Э

Ю

Я

Автор: Евгений Филипьев
2-10-2020, 16:00
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Добавить комментарий

Популярные кредитные карты

Нет предложений
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно