ByFinance.ru » Советы » 5 советов, которые помогут быстро получить кредит

5 советов, которые помогут быстро получить кредит

Пять советов, как быстро получить кредит

Оформление кредита – многоэтапный процесс, сложность которого во многом зависит от качества подготовки потенциального заемщика. Граждане, отлично ориентирующиеся в популярных услугах от многочисленных банковских и небанковских организаций, обычно не сталкиваются с проблемами при заключении сделок. Однако на современном кредитном рынке существует огромное количество предпосылок к возникновению потенциально опасных ситуаций. Таким образом, чтобы быстро получить кредит наличными, а также во избежание возможных финансовых потерь, рекомендуется прислушаться к советам специалистов.

Итак,

Совет 1. Имейте реалистичные цели кредитования.

Прежде чем приступить к процессу кредитования, нужно определиться с целями использования денег. Часто размер займа, продолжительность сделки и окончательная стоимость кредита зависит от потребностей клиента, поэтому непродуманное использование денег может повысить уровень платежной нагрузки, усугубив финансовое положение заемщика. Например, не стоит брать потребительские займы без справок для погашения просроченных долгов и осуществления предпринимательской деятельности, если можно заказать рефинансирование и оформить бизнес-кредит.

Оптимальные цели для кредитования:

  1. Погашение непредвиденных расходов с помощью быстрых займов от микрофинансовых компаний.
  2. Совершение запланированных покупок благодаря оформлению потребительских и товарных кредитов.
  3. Покупка дорогостоящего имущества (недвижимость и автомобили) путем обеспеченного кредитования.
  4. Оплата конкретных товаров и услуг посредством оформления целевых ссуд в крупнейших банках страны.
  5. Осуществление мелких регулярных платежей за счет применения кредитной карты со льготным периодом.
  6. Выполнение обязательств перед другими кредиторами вследствие рефинансирования проблемных займов.

Таким образом, важным моментом при подготовке к обращению в банк или небанковское учреждение является выбор реалистичных целей. Если финансовые аппетиты не соответствуют платежным возможностям, даже заслуживающий доверие и серьезно настроенный на сотрудничество клиент рискует получить отказ. Каждая отклонённая заявка влияет на кредитную историю, ухудшая репутацию соискателя.

Совет 2. Выборите надежного кредитора.

Выбор надежной компании для получения взаймы желаемой суммы является первым шагом, о котором должен позаботиться потенциальный заемщик. Поиск банковского или небанковского учреждения – важная стадия кредитования, от которой зависит вероятность одобрения заявки. Искать нужно организацию, гарантирующую не только выгодные условия для сотрудничества, но и профессиональное обслуживание клиентов.

Требования к кредитору:

  • Наличие лицензии, позволяющей легально предоставлять различные кредиты на территории страны.
  • Дистанционная работа с клиентами, включая использование онлайн-банкинга и мобильных приложений.
  • Безопасное хранение конфиденциальных данных из заявок и сведений о выполненных операциях.
  • Высококлассное профессиональное обслуживание заемщиков и наличие службы технической поддержки.
  • Свободный доступ к контактным данным финансового учреждения (адрес, телефон и электронная почта).
  • Качественное описание доступных кредитных продуктов и сопутствующих платных или бесплатных услуг.
  • Формирование гибких персональных условий при заключении сделок для заимствования денег.
  • Использование прозрачной ценовой политики с разными тарифными планами для будущих клиентов.
  • Отсутствие проблем с законом. Стабильное развитие бизнеса и высокие рейтинги надежности.
  • Большое количество положительных экспертных обзоров и отзывов от представителей целевой аудитории.

Каждая занимающаяся кредитованием граждан фирма ориентирована на определенный сегмент рынка. Выбор банка, МФО, ломбарда, или частного кредитора зависит от потребностей и финансовых возможностей заёмщика.

Эксперты рекомендуют привлекать к сотрудничеству учреждения, которые готовы обслуживать потребителей с определенным финансовым профилем.

Проще говоря, подавать заявки нужно в организации, предлагающие выгодные сделки для достижения бытовых или личных целей гражданам с определенным уровнем достатка.

Совет 3. Осуществите подбор кредитного продукта.

Крупные финансовые организации предоставляют обширные линейки кредитных продуктов, которые позволяют потенциальным заемщикам выбрать выгодные программы для финансирования. Однако кроме условий будущей сделки учесть нужно также конкретные требования к заемщику.
Как правило, банковские учреждения выдвигают довольно жесткие запросы касательно платежеспособности и трудового стажа, тогда как МФО и прочие небанковские организации готовы выдавать займы по одному документу (паспорту) с плохойт кредитной историей без проверки репутации заявщика. Тем не менее чем проще доступ к программе кредитования, тем выше процентные ставки и ниже лимиты средств. Сроки сделок в рамках экспресс-кредитования вовсе могут сокращаться до 10 дней.

В процессе выбора кредитного продукта нужно:

  1. Изучить комментарии потребителей о кредитном продукте.
  2. Ознакомиться с актуальным списком требований к заемщику.
  3. Выполнить адекватную оценку платёжеспособности.
  4. Рассчитать оптимальный сумму и срок кредитования.
  5. Согласовать оптимальный график погашения задолженности.
  6. Обратить внимание на акции, скидки и специальные предложения.
  7. Выбрать подходящий перечень дополнительных услуг.
  8. Учесть условия, при которых можно снизить расходы по кредиту.

Настоятельно не рекомендуется оформлять займы, с погашением которых могут возникнуть серьезные проблемы. Принятие взвешенного решения в процессе поиска кредитора предполагает предварительное ознакомление со всеми нюансами будущей сделки.
Финансовые эксперты советуют потенциальным заемщикам внимательно читать документы, прежде чем ставить подписи. Если возникает малейшее подозрение в скрытых комиссиях или разного рода навязанных кредитором услугах, от дальнейшего сотрудничества следует отказаться.

В большинстве случаев при сотрудничестве с частных кредитором можно индивидуально согласовать любые тонкости будущей сделки. Банки, ломбарды, торговые и микрофинансовые компании куда менее лояльно относятся к потребителям. Потенциальный клиент подобных организаций может повлиять лишь на незначительное изменение базовой ставки, выполнив целый ряд дополнительных требований. Размер займа и продолжительность сделки определяется кредитором на основании результатов скоринга, поэтому заявщику придется соответствовать запросам выбранной организации.

Совет 4. Узнайте полную стоимость кредита.

Прежде чем приступать к согласованию условий будущей сделки, нужно уточнить полную стоимость кредита. Кредитор обязан четко обозначить перечень услуг, за получение которых вынужден платить клиент. Сотрудники банков порой навязывают абсолютно бесполезные сервисы, которые предполагают дополнительные выплаты. В итоге именно расчёт реальной стоимости займа позволяет избавиться от возможной переплаты.

На полную стоимость кредита (ПСК) влияет:

  • Тип кредитного продукта (ипотека, наличными, на карту и тд).
  • График регулярных платежей.
  • Способ погашения.
  • Размер задолженности.
  • Уровень комиссионных выплат.
  • Базовая процентная ставка.
  • Срок действия сделки.
  • Заказ дополнительных услуг.
  • Оформление страховки.
  • Участие в программе лояльности.

Штрафы при расчете показателя ПСК не учитываются, но во избежание дополнительных расходов заемщику нужно сперва узнать основания для наложения санкций и возможные размеры незапланированных выплат. Если финансовое учреждение необоснованно требует погасить задолженность досрочно или нелегально начисляет платежи, рекомендуется подать жалобу на недобросовестного кредитора.
Гарантировать получение положительного решения после рассмотрения заявки невозможно, но граждане, которые в целом соответствуют запросам учреждения и грамотно рассчитывают оптимальные параметры займа, способны повысить шансы на получение быстрого ответа.
Потребителям, перед тем как взять срочный кредит, рекомендуется тщательно выбрать компании и банки для сотрудничества, а затем подавать запросы на заимствование сумм, обоснованных текущим финансовым положением. Например, ежемесячный доход заемщика должен минимум на 50% превышать платежи по займам за идентичный период.

Совет 5. Узнайте, есть ли бонус за участие в программах лояльности.

Финансовые учреждения в целях привлечения внимания потребителей используют различные акции, скидки и специальные предложения, нацеленные на продвижение конкретных услуг.

Банки поощряют участников программ лояльности, в частности граждан, получающих пенсию или заработную плату на карту организации.

В свою очередь МФО и иные небанковские учреждения нацелены на привлечение новых клиентов. Программы быстрого кредитования для новичков предполагают льготные условия, включая нулевую процентную ставку.

Популярные специальные предложения от банков:

  • Снижение исходных процентных ставок.
  • Предоставление дополнительных услуг.
  • Повышение кредитных лимитов.
  • Упрощение процедур скоринга.
  • Начисление бонусов и баллов.
  • Внедрение программ кешбэка.
  • Проведение различных акций.
  • Использование льгот и скидок.

Поиск акций предполагает внимательное изучение условий кредитования. Параметры программ лояльности кредиторы часто указывают на официальных сайтах. Параметры специальных предложений для постоянных и новых клиентов можно также увидеть прямиком на страницах с карточками кредитных продуктов.
Надежным клиентам, зарекомендовавшим себя с лучшей стороны, финансовые учреждения предлагают большие суммы и выгодные сроки действия соглашений. Следуя рекомендациям касательно участия в программах лояльности, можно улучшит условия заключения сделок или снизить процентные ставки. Поиск льгот не должен оставаться единственным мотивом при выборе подходящего кредитного продукта, однако участие в акциях и системах кешбэка действительно позволит снизить переплату.

И в заключение

Финансовые эксперты дают множество полезных рекомендаций, которые следует учитывать при подготовке к процессу кредитования. Будущему заемщику следует уделить внимание поиску надёжной организации для сотрудничества и подбору программы кредитования, которая в полной мере соответствует целям заимствования денег. От потенциально опасных сделок и обращения в компании с крайне плохой репутацией следует отказаться. В итоге тщательная подготовка к оформлению займа поможет быстро получить кредит на необходимую сумму и на выгодных условиях.
Используя возможности современного интернета, можно с легкостью найти полезные сведения о кредиторах и программах кредитования. Рекомендации, которые помогут сделать правильный выбор при оформлении займа, касаются также конкретных нюансов сделок. Например, работающие в условия конкурентной борьбы организации нацелены на предоставление акций и скидок для массового привлечения целевой аудитории.

Автор: Евгений Филипьев
27-10-2020, 18:00
Микрозаймы
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов
Комментарии (0) :
Добавить комментарий

Популярные кредитные карты

Нет предложений
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно