ByFinance.ru » Советы » Что делать, если взяли кредит на мой паспорт?

Что делать, если взяли кредит на мой паспорт?

Что делать, если взяли кредит на мой паспорт

Мошенники часто пытаются завладеть чужими средствами незаконными способами. Нам часто пишут вопрос: "Взяли кредит на моё имя, что делать?". Взять заем на имя другого человека на основе украденного паспорта или его копии – самый известный метод обмана. А избавиться от внезапно возникшего долга можно лишь путём аннулирования кредитного договора. Жертвам аферистов важно понимать, как действовать и что делать, если взяли кредит по вашему паспорту, чтобы снять с себя финансовые обязательства.

Содержание:

Кредиты на утерянный паспорт

Теперь можно без труда оформить несколько кредитов через Интернет при помощи чужого документа, номера телефона и банковской карты. Злоумышленник маскируется под истинного владельца, предоставляет потерянное или украденное удостоверение личности (паспорт), и тогда невнимательные сотрудники банка просто не замечают подмены. Часто работники таких организаций даже не контролируют подписи в договоре, желая получить премию за количество оформленных займов и пренебрегая безопасностью клиентов.
Поэтому юристы советуют открывать счета только в надёжных учреждениях, где все документы контролируются специальной службой. Так даже с украденным паспортом посторонние лица не сумеют воспользоваться им, как планировали изначально. Но если будет установлено, что кредит выдан по чужому экземпляру, банк обязан:

  • провести внутреннее расследование;
  • найти и наказать сотрудников, допустивших ошибку;
  • подать заявление в полицию с требованием разыскать преступника;
  • зачислить выданную в долг сумму как свои убытки;
  • отказаться от претензий в адрес пострадавшего гражданина.

Но подобная схема срабатывает редко, а потерпевшим приходится доказывать свою невиновность в суде самостоятельно и принудительно выплачивать долг. Когда официальное обращение было подано до момента оформления кредита, оно может стать доказательством того факта, что спорные деньги вы не получали. Тогда у банка не остаётся шансов доказать виновность и при судебном разбирательстве подпись признают недействительной, а договор аннулируют.

Кредиты по копии паспорта

Если речь заходит о подделке бумаг для кредитора, мошенники пытаются воспользоваться альтернативным вариантом – копией паспорта. Поэтому не стоит пересылать изображения (сканы и фото) своих документов, а предоставлять их на этапе регистрации только надёжным компаниям. Банковский кредит взять по такой схеме аферисты не сумеют, но оформить электронный заем - легко.
Сегодня условия банковского обслуживания утверждают, что для получения кредитных средств, нужно подать документ, подтверждающий личность (удостоверение или водительские права).

Совершается это с целью исключить риск мошенничества.

Но ксерокопия не считается бумагой, имеющей юридическую силу, поскольку современные технологии помогают легко подделать оригинал. Банки редко принимают положительный вердикт о выдаче кредита клиенту на основе копии, но с электронными займами стоит быть осторожнее.

Покупка на чужое имя

Зная номер банковской карты и CVV2 код, аферисты могут приобретать товары за чужой счёт даже без пароля и номера владельца. Совершать подобные заказы можно, пока хватает личных и кредитных средств – когда на балансе остаётся достаточно финансов, чтобы оплачивать электронные чеки. Данную схему можно использовать на любых Интернет-площадках, магазинах и игровых порталах. Но потом по оформленным заказам можно отследить адрес и прочие контакты афериста, если тот имел неосторожность указывать правдивые данные для доставки.
Второй вариант аферы можно воплотить при помощи сообщников в магазинах и торговых точках. Имея на руках оригинал паспорта жертвы или его копию, мошенники покупают в кредит дорогие товары. А специалист, который оформляет договор и проверяет наличие бумаг, сканирует документы и параллельно фиксирует фальшивый глюк веб-камеры, чтобы не делать фотографию клиента.

Онлайн займы на электронные кошельки

При попытке заполучить чужие деньги через Интернет, злоумышленники чаще используют систему Яндекс.Деньги. Из-за упрощённого алгоритма создания кошелька (нужны данные паспорта и номер телефона), данная площадка стала популярным и простым способом создать виртуального посредника для обманных действий. Перспективы его дальнейшего использования безграничны: деньги можно использовать в любых целях, совершая вывод средств ради прикрытия доходов.
В первую очередь мошенник регистрирует фейковый электронный кошелек Яндекс на Ф. И. О. жертвы, подтверждает его при помощи сообщников среди сотрудников и оформляет заем по Интернету.

Созданный по чужим данным идентифицированный профиль – востребованный в сети товар.

Их часто размещают в свободном доступе на досках объявлений, даже не скрывая главной сути предстоящих махинаций.
Дополнительный вариант взять заем в электронном формате – создать фейковый сайт по выдаче онлайн кредитов. Его алгоритм работы сводится к привлечению клиентов, которые подают заявку и при обращении присылают фотографии своих документов. Несостоявшемуся заёмщику отказывают в заявке по разным причинам, а копии его бумаг остаются в базе аферистов. Дальше аферисты используют полученные бумаги на своё усмотрение и могут применять их для оформления новых займов втайне от владельцев.

Реально ли взять кредит на чужое имя

Сейчас алгоритм оформления кредита изменился в сложную сторону: клиент обязан пойти несколько этапов идентификации и на стадиях этапах предоставлять фальшивые или чужие документы рискованно. Теперь, если паспортом завладели посторонние особы, они не смогут ничего оформить без карты и номера телефона. В случае утери необходимо сразу заблокировать карту и ограничить доступ и к SIM-карте.
Потеря паспорта чревата иными последствиями: преступники меняют снимок, подделывают подпись и берут ссуду по старой схеме. Даже написав заявление в полицию, помешать планам мошенников сложно, и придётся доказывать, что вы кредит не брали (сверяя дату или при помощи экспертизы). Учитывая, что все ксерокопии документов на основании закона № 115 п.4 ст.7 должны храниться в банке как минимум 5 лет, организация не имеет право отказать в выдаче запрашиваемой информации.

Результат проверки станет неоспоримым доказательством правоты.

Поэтому необходимо затребовать собственную кредитную историю в банке или в специализированной организации и лично убедиться, что на спорные бумаги была оформлена ссуда, а затем подать ходатайство и заказать почерковедческую экспертизу подписи.

Официальное обращение в банк

Когда существуют аргументированные подозрения, что мошенники оформили кредит на чужой паспорт, нужно тщательно продумать, что делать с внезапным долгом. Конкретные действия подскажет следующая инструкция:

  1. Посетите кредитное учреждение и потребуйте дубликат договора, на базе которого идёт взыскание долга.
  2. Отправьте запрос в офис банка (или по почте) с просьбой показать заверенные бумаги: соглашение и выписка по счету с датой оформления, графиком погашения и общей суммой.
  3. Изучите материалы и постарайтесь самостоятельно установить, кто мог оформить заем вместо вас (друзья, коллеги, родственники, сотрудники магазинов и иные особы).
  4. Напишите официальную претензию в банк, где сообщаете о незаконности соглашения и потребуйте копии записей с камер в день получения спорных кредитных средств.
  5. Подайте заявление на имя директора филиала, указывая на неправомерность требований банка о возмещении кредита из-за утерянных документов или фальшивых подписей.
  6. Настаивайте на проведении внутреннего расследования о приостановке требований о закрытии долга, либо об обращении в суд для дальнейшего разрешения конфликта мирным путём.
  7. Проверьте и удалите записи о данном кредите из собственной кредитной истории.

Заявление стоит оформить в 2 экземплярах (один отдать банковскому менеджеру, а на втором получить отметку о факте передачи обращения с датой и подписью). На базе упомянутой претензии, служба безопасности организации обязана максимально быстро провести внутреннее расследование и представить отчёт о его результатах.

Заявление в полицию

Одновременно с претензией в адрес банка нужно обратиться в полицию с фактом аферы:

  1. После визита в кредитную организацию необходимо собрать копии договора, сопроводительных документов, и отправиться в ближайшее отделение.
  2. На основе предоставленных бумаг, напишите заявление об афёре, упомянув документы, которые были украдены (потеряны или намеренно испорчены).
  3. Образец тоже нужно составить в 2 экземплярах – один сохранить с отметкой о приёме дежурным, а второе заявление оставить себе.
  4. Параллельно следует подать исковое обращение на банк, который пытается неправомерно взыскать деньги по договору, ведь отменить фальсифицированный кредит имеет право лишь суд.

Когда решение будет положительным, то соглашение признают недействительным (а вместе с ним требования долга и начисленные проценты), а банку придётся самостоятельно искать лиц, которые оформили кредит по фальшивым документам.

Что делать, когда банк отказывается списывать долг

Вероятность успеха в суде высока: часто жертвам мошенников давалось доказать свою непричастность. Но сам процесс может длиться долго, особенно когда требуют компенсировать моральный вред. Банку невыгодно признавать договор фиктивным, поэтому его представители нередко отказываются помогать жертве в предоставлении информации о спорном соглашении.
Если банк или МФО отказались предоставлять в открытом доступе жертве аферы документы и копии, обязательно нужно приложить к стандартному исковому заявлению ходатайство об их истребовании. Нелишним будет собрать и иные доказательства: провести почерковедческую экспертизу, предоставить своё алиби, свидетелей и прочие бумаги (более раннее заявление в полицию об утере паспорта). Когда суд установит, что истец не получал кредит, то автоматически признаёт договор недействительным и принуждает банк списать долг.
Вдобавок стоит оставить жалобу на проблемный банк, выдающий кредиты мошенникам, через Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В качестве объяснения-комментария можно указать «подозрение сотрудников в сговоре с аферистами». Но одновременно важно понимать, что в сложившейся ситуации финансовая организация тоже является пострадавшей стороной (ведь были выданы немалые деньги, которые неясно кто и в какие сроки должен возвращать). Результат во многом зависит от того, насколько данный банк ориентирован на постоянных клиентов.

Автор: Евгений Филипьев
20-10-2020, 17:22
Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Комментарии (0) :
Добавить комментарий

Популярные кредитные карты

Нет предложений
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно