ByFinance.ru » Советы » Как проверить свою кредитную историю?

Как проверить свою кредитную историю?

как проверить свою кредитную историю

В статье идет речь о том, что такое кредитная история, какую информацию она содержит, как получить о ней информацию.

Содержание:

Кредитная история – это информационная база данных, представляющая ценность при выборе итогового решения на одобрение или отказ в выдаче заемных средств.

Обращение в БКИ о кредитной истории формируют все банки и микрофинансовые организации при обращении за кредитом вероятного заемщика.

Предоставление соответствующей выписки из бюро кредитных историй осуществляется на основании законодательства по соответствующему запросу заинтересованного лица на коммерческой или иной основе. Проверить свою кредитную историю бесплатно можно через индивидуальный запрос два раза в год. Неограниченное количество раз эти сведения можно заказывать на платной основе.

Какую информацию содержит кредитная история?

Она включает в себя следующую информацию:

  1. Общее число активных и погашенных займов.
  2. Сумма платежей, осуществляемых заемщиков по долговым обязательствам.
  3. Сумма штрафов и пеней за нарушения условий кредитного договора.
  4. Количество штрафов и задолженностей, не относящихся к кредитным (например, ЖКУ, ГИБДД и так далее).

На основании полученной из БКИ информации, составляется представление о финансовом положении заемщика. В случае положительной КИ, заемные денежные средства могут быть получены с облегчением долговой нагрузки, без поручителя, со сниженной процентной ставкой. При сомнительной КИ, заемщику может быть одобрен кредит на более жестких условиях (например, требуется участие поручителя, назначается повышенная ставка процентов, залог). Плохая КИ в чаще всего заставляет кредитора отказать в выдаче займа.

Как формируется кредитная история?

На формирование кредитной истории влияют следующие факторы:

  1. Регулярные просрочки по кредитным обязательствам в других банках-кредиторах.
  2. Наличие крупной задолженности по небанковским обязательствам.
  3. Судебные дела по спорам с банками.
  4. Обязательства поручителя по иным кредитам.
  5. Не значительный баланс на банковских картах, которыми активно пользуется в заемщик.

Информация из БКИ имеет следующие информационные блоки:

  1. Фамилию, имя и отчество физического лица.
  2. Паспортные данные.
  3. ИНН.
  4. Информация о том, сколько раз запрашивалась информация из БКИ в отношении конкретного заемщика.
  5. Сведения о поданных заявках, получивших одобрение и получившие отказ в выдаче средств.

Как запросить информацию из БКИ?

Узнать свою кредитную историю можно посредством:

  • личного посещения. Обратившись в отдел БКИ можно сразу ознакомиться со всем содержанием кредитного дела гражданина. В БКИ направляют информацию все банки, микрофинансовые организации, налоговые и иные государственные инстанции, занимающиеся финансовым взаимодействием с гражданами. При посещении БКИ необходимо иметь при себе паспорт, для подтверждения личности гражданина.
    Данная информация конфиденциальна и может быть предоставлена, помимо гражданина, только на основании официального запроса государственных органов и кредитных организаций. Первоначально два ознакомления с этой документацией осуществляется бесплатно. Следующие обращения клиента будут обрабатываться на платных условиях.
    Для получения информации о том, в каком БКИ хранится кредитное дело гражданина нужно знать кредитный идентификационный код, который присваивается заемщику при получении кредита.
    Эта информация хранится в договоре на предоставление кредитных средств или в приложении к нему.
    Полученный код вводится в поле запроса на сайте Центрального Банка Российской Федерации.
  • передачи запроса через нотариуса. Этот способ применяется, если гражданин проживает в городе, в котором нет офисов БКИ, а информация находится в Петербурге или в Москве. Нотариус подтвердить личность заявителя и его собственноручную подпись на заявлении о выдаче информации из БКИ. Стоимость этой услуги зависит от расценок нотариуса.
  • посреднических организаций при личном обращении. Для получения своей кредитной истории или её корректировки либо исправления можно обратиться в специализированные организации, либо в отделения банков, с которыми заключены кредитные отношения. Многие крупные финансовые организации предоставляют такую услугу через приложения, но стоимость этих услуг варьируется от 59 («Тинькофф банк» – краткая выписка из кредитного дела) до 10000 рублей (при личном обращении в отделения банков);
  • онлайн-заявки через специальные сервисы партнеров. Этот способ самый быстрый, поскольку ответ на запрос, как правило, поступает в течение нескольких минут. На сайте посредника необходимо будет заполнить анкету с личными реквизитами, либо авторизоваться через портал «Госуслуги».
    Знать, как проверить свою кредитную историю должен каждый заемщик. Например, человек планирует брать крупный займ или ипотеку и желает оценить свои шансы на возможное оформление заявки, либо возникли сомнения по поводу правильности проведенных платежей и закрытых долгов.
    Проверить свою кредитную историю бесплатно два раза в год имеет право каждый заемщик. Сегодня самый быстрый способ получить рассматриваемые сведения – оформление онлайн-заявки. Но не факт, что полученный результат будет содержать исчерпывающий список всех данных. Получить развернутую выписку из своей КИ с комментариями и советами по её улучшению можно, обратившись напрямую к официальному партнёру бюро кредитных историй - кредитно-финансовой группе "Капитал Консалтинг".
Автор: Евгений Филипьев
20-10-2020, 11:54
Микрозаймы
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов
Комментарии (0) :
Добавить комментарий

Популярные кредитные карты

Нет предложений
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно