ByFinance.ru » Советы » Основы финансовой грамотности

Основы финансовой грамотности

Основы финансовой грамотности

Финансовая грамотность - важнейший навык современного человека. Он позволяет получить больше за меньшие деньги, а также научиться зарабатывать больше. К сожалению, сейчас очень мало людей в нашей стране можно назвать финансово грамотными. Этому есть множество причин. Самая главная из них - человек не видит себя в роли субъекта, отвечающего за содержимое своего кошелька. Он думает, что у него зарплата маленькая, и поэтому он ничего себе не может позволить. В какой-то степени, это и так. Но если посмотреть на бабулек, которые могут прожить на маленькую пенсию и еще оплатить себе лечение, то мы видим: с финансовой грамотностью у нас большие проблемы.
В этой статье вы подробно узнаете о том, как более грамотно распоряжаться своими деньгами.

Содержание:

  1. Что такое финансовая грамотность
  2. Психологические основы финансовой грамотности
  3. Целеполагание в управлении финансами
  4. Финансовый учет
  5. Финансовое планирование
  6. Финансовый контроль
  7. О затягивании поясов
  8. Доходы

1. Что такое финансовая грамотность

В широком смысле финансовая грамотность - это умение вести свой бюджет. Фактически она сводится к простой задаче: обеспечить профицит денежных ресурсов, то есть, ситуацию, когда доходы превышают расходы. Есть несколько сценариев жизни:
1. Жизнь в долг. Очень большое количество людей так живет. Интересно то, что редко наблюдается корреляция между уровнем дохода и таким образом жизни. По мере роста зарплаты увеличиваются и расходы, и в целом, человек погрязает в еще больших долгах.
2. Жизнь в ноль. Такие люди хотя бы не являются финансово безграмотными. Но вот до грамотности им далеко. Они хотя бы не допускают тех грубых ошибок в обращении с личными финансами, которые допускают представители первой категории. Но они никогда не будут богатыми. И если случается какой-то форс-мажор, они быстро могут оказаться в первой категории.
3. Условно финансово грамотные люди, обеспечившие себе финансовый профицит и даже создавшие финансовые накопления. С одной стороны, они уже на голову выше большинства людей. Но с другой, им еще есть куда стремиться, поскольку они не смогли обеспечить пассивный доход. А деньги, находящиеся под подушкой, как известно, обесцениваются. Поэтому всегда есть вероятность скатиться в одну из предыдущих групп.
4. Финансово грамотные люди. Они не только обеспечили себе подушку безопасности на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, но и вкладывают деньги в финансовые активы, которые приносят пассивный доход. Это особая категория людей, которая очень большая в развитых странах и почти отсутствует у нас. Возможно, именно это и служит причиной, почему мы такие бедные?

Финансовая грамотность хорошо выражается в пословице: "богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто разумно тратит", но не сводится к ней. Ведь умение зарабатывать тоже является важной составляющей.

2. Психологические основы финансовой грамотности

Финансовая грамотность в первую очередь строится на психологической основе. Необходимо выработать в себе следующие качества, чтобы научиться правильно распоряжаться средствами:
1. Стрессоустойчивость. Нередко желание транжирить деньги появляется после сильного стресса. Поэтому человеку нужно научиться действовать в ситуации неопределенности и быть эффективным даже в самых сложных жизненных ситуациях.
2. Сила воли. Она отвечает за то, чтобы устоять перед сиюминутным искушением. Несмотря на то, что многие люди надеются на силу воли, как на панацею, она довольно грубая и тесно связана с энергетическими запасами в организме. Поэтому стресс, недосыпание, голод и другие факторы способны ее резко подорвать. Кроме того, сам волевой ресурс тоже имеет свои пределы. Поэтому она хорошо работает для борьбы с искушением в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной с этой задачей не справляется. Здесь важны другие качества.
3. Умение себя мотивировать. А вот это действенная сила, которая способна обеспечить долгосрочную профилактику от искушений. Фактически надо проработать ответ на вопрос "зачем". Если человек четко знает, почему он сейчас себя ущемляет и отказывается от сиюминутных соблазнов, ему значительно проще выдерживать такой стресс. А здесь мы обращаемся к стрессоустойчивости. Видим, что все эти качества тесно связаны между собой.
4. Целеустремленность. Здесь имеется в виду умение не сдаваться, если падаешь. Учитывая то, что сила воли работает эффективно лишь, пока есть на это силы, а мотивация прорабатывается не один день и даже не месяц, то падения будут. Их надо воспринимать, как ожидаемый факт, подниматься, учитывать ошибки и идти дальше.
5. Дальновидность. Важно уметь просчитывать долгосрочные финансовые последствия. Часто человек думает, что экономит, хотя через некоторое время оказывается, что он переплатил. Или думает, что эта покупка ему не навредит, а потом оказывается, что денег нет даже для покупки хлеба.
6. Ответственность. Человеку нужно понимать, что он сам отвечает за свое финансовое состояние. В одних и тех же условиях один человек становится богатым, а другой - беднеет.

3. Целеполагание в управлении финансами

Невозможно оптимизировать финансы без четкой цели, которая будет мотивировать. Например, если очень сильно хочется сделать ремонт дома, чтобы он стал невероятно красивым и обеспечивал хорошее настроение, то многие действия по экономии будут сделаны автоматически и безболезненно. Определиться с приоритетами в финансах нелегко, но они должны подбираться индивидуально, но с учетом потребностей семьи. Такой ответственный подход помогает улучшить не только ваше благосостояние, но и положительно повлиять на семейное.
Все остальное отталкивается от цели. При ее постановке нужно верить в ее достижимость. Не нужно думать категориями ограничений, а надо мыслить следующим образом: как мне при текущем положении купить то и то. Так фокус идет на возможности, а не ограничения. С таким подходом можно себе даже за меньшие деньги купить то, что другим кажется невозможно.

4. Финансовый учет

Умение распоряжаться своими деньгами начинается с ведения учета личных финансов. Несколько простых действий в день способны полностью перевернуть картину мира. После подведения итогов, сколько денег тратится, например, на развлечения, окажется, что большинство трат просто пустые. Даже удовлетворения они не создали.

Примеры категорий трат, способность которых доставлять радость является иллюзорной: алкоголь, еда, бездумный шопинг.

Как вести учет финансов? Вот несколько советов, как сделать это:
1. Все траты разделите на пассивы и активы. Первые - это расходы, которые уменьшают толщину кошелька. Вторые - расходы, которые в долгосрочной перспективе способны сделать кошелек толще. Нужно стараться максимально уменьшать пассивы и увеличивать активы. Схема проста, но ее очень тяжело воплотить в жизнь.
2. Установите бесплатное приложение для ведения учета личного бюджета. Существует множество программ, позволяющих понять, сколько человек тратит. Обычно он очень сильно удивляется, когда видит сумму, которую он спускает на абсолютно ненужные вещи. Очень хорошая программа - CoinKeeper. В ней очень удобно реализовано внесение доходов и расходов с помощью перетаскивания. Это не реклама, а личное мнение автора, который сам пользуется этой программой.
Все, нет ничего проще, чем вести учет финансов. Эта простая процедура позволяет очень быстро выявлять дыры в кошельке, через которые и утекают деньги.

5. Финансовое планирование

Второй этап после ведения финансового учета - планирование. Оно бывает краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. Самое надежное в плане улучшения финансового состояния - долгосрочное, но при построении стратегии нельзя забывать о тактике. Поэтому обязательно составлять финансовый план на всех этих уровнях. То есть, желательно планировать сегодняшний день, квартал и год.
Надо сказать, что в полный контроль свои финансы можно привести только за год или даже больше. У некоторых получается и за месяц управиться, но в таком случае результат неустойчивый. Не сформировались необходимые привычки, и высока вероятность вернуться к старой модели поведения, которая заключается в транжирстве.

Особая подстава наступает через несколько месяцев, когда человеку начинает казаться, что проблема транжирства решена полностью.

Он расслабляется и перестает контролировать себя. И как только контроль ослабевает, сразу возникает искушение, которое вгоняет человеку в еще более глубокую яму, чем была до того.
Еще одна ловушка, которая попадается человеку - это иллюзия, что плана достаточно, чтобы он воплотился в жизнь. Нет, нужно совершать посильные шаги, чтобы улучшить финансовое благосостояние.

6. Финансовый контроль

Контроль - очень важная составляющая. Она тесно связана с учетом, но ее функция - не констатировать, что есть на данный момент, а определить, что можно исправить для улучшения имеющейся ситуации. Важно отслеживать, насколько быстро человек двигается к финансовой цели. В контроле важна системность. Нужно регулярно задавать себе вопрос, а соответствуют ли траты моим целям.

7. О затягивании поясов

Очень популярный подход к распоряжению личными финансами - затягивать пояса, то есть, отказывать себе в основных потребностях. Это неправильно. Нужно вопрос ставить следующим образом: как с текущими доходами максимально качественно удовлетворить мои потребности и достичь целей. С помощью такого вопроса также смещается фокус внимания с экономии на эффективность. Например, если много денег уходит на еду, частой причиной может быть не реально маленькие доходы, а неэффективное их использование. Простой пример - многие люди покупают дорогую, но вредную для здоровья пищу, потому что она вкусная. Просто приобретая те же крупы, можно значительно улучшить здоровье и при этом не страдать от голода.
Это не значит, что нужно есть одни крупы. Просто зачастую можно уменьшить потребление вредной пищи без ущерба для эмоционального состояния. Более того, высока вероятность привыкнуть к вредной пище, и она уже не будет доставлять прежнего удовольствия. Иногда лучше какое-то время специально пожить бедно, чтобы восстановить радость от потребления более вкусных продуктов. А если постоянно покупать дорогие блюда, они уже приедятся, и перестанут доставлять положительные эмоции. Поэтому даже при высоких доходах есть смысл время от времени жить бедно для снижения эмоциональной толерантности.
То же касается и других категорий покупок.

Например, многие люди пьют кофе. И чем больше они его пьют, тем меньше он их бодрит. Причина та же самая - толерантность. Заядлые кофеманы, пьющие по 3 чашки и больше, после недели воздержания от кофеина понимают: их бодрит меньшая дозировка.

Это все простые житейские примеры, которые понятны любому человеку. Но подобный механизм может быть применим к абсолютно любой покупке. В результате, человек тратит все больше, надеясь удовлетворить свои потребности, а в результате, становится все более несчастным. Такова судьба шопоголика. Видно множество примеров, когда богачи скупают десятки квартир, и все равно остаются несчастными. А вот более бедные люди умудряются за свои небольшие деньги полностью покрывать свои базовые потребности и даже умудряются накопить. У автора статьи есть знакомая пенсионерка, которая на свою крошечную пенсию смогла насобирать на дорогостоящее лечение, причем сама. При этом у нее регулярно обеды из четырех блюд. Вот, на какие чудеса способна оптимизация расходов.

8. Доходы

Справедливости ради, у любой оптимизации есть предел. Поэтому увеличивать доходы все равно нужно. Основная идея этой статьи следующая: нужно стараться богатеть. Но и сейчас надо уметь правильно расходовать средства. Ведь заработать больше значительно тяжелее, чем научиться правильно тратить.
Одним словом, нельзя сдаваться и надо постоянно, каждый день, совершать посильные шаги, направленные на улучшение финансового благополучия. Порой мы недооцениваем мелочи, но известная поговорка: копейка рубль бережет актуальна и сейчас. Если экономить каждый день всего по 20 рублей, то раз в год себе можно позволить обед в дорогущем ресторане, да еще и не одному. И ведь эти деньги высвободить с помощью оптимизации очень легко.
Вот простые рекомендации, как можно увеличить свой доход:
1. Не стоит брезговать трудом на нескольких работах. Чем больше источников дохода, тем лучше. На первых этапах можно попробовать увеличить количество финансовых ручейков, а потом уже работать над их качеством.
2. Необходимо постоянно совершенствоваться и осваивать новые классные навыки. Ничто не монетизируется, кроме навыков. Причем чем лучше вы выполняете работу, тем больше денег с нее можно потребовать. Нужно быть вечным студентом. Это выгодно.
3. Работайте и 12 часов, и головой. Есть известная фраза, сказанная Стивом Джобсом: "нужно работать не 12 часов, а головой". С одной стороны, это правильно. Нужно искать самую оптимальную точку приложения усилий. Надо найти рычаг - одно действие, которое при многократном повторении способно улучшить финансовый результат. И это хорошо. Но чем больше нажимать на этот рычаг, тем больше отдача. Поэтому надо работать и 12 часов, и головой.
4. Заводите знакомства. Любой успешный человек скажет, насколько важно иметь хорошие связи и иметь сто друзей вместо 100 рублей. В разговоре нередко открываются возможности. Знакомый узнает, что вы давно хотите открыть кофейню, и он знает, как это сделать. Или вы попадаете в сложную финансовую ситуацию, и добрый человек помогает вам из нее выбраться. При этом важно помнить, что надо и другим людям помогать, в том числе, и финансово. Не нужно быть эгоистом, надо работать по стратегии "выиграл - выиграл".

Автор: Евгений Филипьев
6-12-2019, 22:09
Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Комментарии (0) :
Добавить комментарий

Популярные кредитные карты

Нет предложений
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно