ByFinance.ru » Кредитование » Ипотека от ВТБ

Ипотека от ВТБ

Ипотека от ВТБ

Выдача кредитов на покупку недвижимости сопряжена с множеством рисков. Из-за этого банки тщательно проверяют заемщиков на соответствие установленным требованиям и обязывают страховать залоговое имущество. Перечень банковских учреждений, предоставляющих ипотеку, большой, но оформить заем на привлекательных условиях можно, обратившись в ВТБ.

Содержание:

Общие условия кредитования

Ипотека от банка ВТБ (ранее назывался ВТБ 24) дает возможность заемщикам купить жилье в аккредитованной новостройке или в готовом доме. Банк участвует в ипотечных программах с государственной поддержкой, поэтому воспользоваться услугой жилищного кредитования могут граждане, у которых есть материнский капитал, военные сертификаты или право на получение ипотеки с льготной ставкой кредитования.

По условиям большинства программ банк выдает до 80% от стоимости жилья, остальную сумму заемщик должен оплатить самостоятельно.

Клиентам, которые хотят купить квартиру, коттедж или таунхаус площадью, превышающей 65 м2, предоставляется возможность оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом 10%. Кредитные средства не выдаются наличными, а перечисляются продавцу.
Заявки рассматриваются по стандартизированной процедуре в течение 1–5 дней. Клиенты могут заполнить анкету в ближайшем банковском отделении или на сайте онлайн. В случае одобрения кредита выданное решение действует на протяжении 122 дней. За этот период заемщик должен найти недвижимость и оформить покупку. Но предварительно банк должен одобрить выбранный вариант.

Требования к заемщику

Банк выдает ипотечные кредиты всем людям независимо от гражданства и места регистрации. Важно, чтобы потенциальный заемщик был трудоустроен на территории РФ, исключение делается лишь для физических лиц – граждан России, которые трудоустроены в филиалах транснациональных корпораций.

Кредитополучатель должен подготовить и подать в банк такие документы, как:

  • заявление на кредит;
  • СНИЛС (предоставляется гражданами РФ);
  • справка о доходах (можно предоставить справку на бланке банка или 2 НДФЛ) либо налоговая декларация за 12 месяцев (для индивидуальных предпринимателей);
  • копия либо выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • военный билет (предоставляется мужчинами младше 27 лет);
  • иностранцы предоставляют подтверждение того, что на территории РФ они находятся и работают на законных основаниях.

Клиент, получающий зарплату на карту ВТБ, может не предоставлять сведения о доходе. Банк самостоятельно определяет его уровень по суммам, которые работодатель перечисляет на счет гражданина.
При оформлении ипотеки банк может учесть заработок, который заемщик получает на основном и дополнительном местах трудоустройства. Возможен учет дохода не только основного заемщика, но и 4 созаемщиков.
При подаче заявления на ипотеку по 2 документам достаточно представить паспорт гражданина РФ и СНИЛС (либо ИНН для граждан, которым СНИЛС не обязателен).
Но наш сайт рекомендует каждому потенциальному замщику перед подачей заявления-анкеты в банк получить развёрнутый анализ вашей кредитной истории и скорингового балла у кредитного брокера, чтобы исключить все негативные факторы и любые неожиданности к моменту подачи заявления на ипотеку в кредитную организацию. Банк может предъявлять требования:

  • к стажу - не менее 6 месяцев на последнем месте;
  • к возрасту заемщика - ипотечное кредитование доступно людям 21-65 лет.

Ипотечные займы не предоставляются людям пенсионного возраста. На момент последнего платежа по ипотечному кредиту заемщику должно быть меньше 65 лет. Для принятия окончательного решения банку могут потребоваться и другие документы.

Ипотечные программы

ВТБ предоставляет заемщикам возможность самостоятельно выбрать условия кредитования. Для оформления ипотеки на вторичное жилье, квартиру в не достроенном доме, рефинансирование ранее взятых кредитов разработаны специальные программы.

Чтобы получить ипотеку для приобретения жилья, необходимо:

  • сделать предварительный расчет;
  • заполнить заявку по форме банка;
  • выбрать недвижимость;
  • собрать требуемые документы.

В ВТБ ипотека предоставляется на таких условиях:

  • сумма кредитования – от 600 тыс. до 6 млн руб.;
  • минимальный размер переплаты – 10,1% годовых;
  • первоначальный взнос – от 10%.

Если величина первоначального взноса будет менее 20%, то ставка повысится на 0,5%.
На особых условиях могут предоставляться займы людям, которые работают в сфере образования, охраны здоровья, в органах муниципального и федерального управления, правоохранительных, таможенных органах. О наличии специальных предложений для работников указанных органов и сфер можно уточнить у банковского менеджера.
Для оформления ипотеки необходимо будет представить документы на выбранное жилье. При покупке квартиры на вторичном рынке надо подготовить для банка:

  • правоустанавливающие документы на объект;
  • копии кадастрового паспорта, выписки из домовой книги, финансово-лицевого счета;
  • оценку недвижимости.

Также банки требуют предоставить копии всех страниц паспортов граждан, которые являются владельцами недвижимого имущества. При наличии в числе собственников несовершеннолетних лиц перечень документов расширяется. Необходимо, чтобы продажа была одобрена органами опеки и попечительства.

Больше метров - меньше ставка

Для заемщиков, которые хотят купить квартиру в новостройке или готовом доме, площадью более 65 м2, разработана программа "Больше метров - меньше ставка":

  1. Сумма – от 0,6 до 60 млн руб., но не более 80% от стоимости жилья;
  2. Срок ипотеки – до 30 лет;
  3. Переплата – от 10,1% годовых.

Люди, желающие приобрести жилье в строящемся доме, могут выбрать его из перечня аккредитованных новостроек. Если в списке не окажется подходящей недвижимости, можно сообщить банковскому менеджеру о наличии другого интересующего объекта. Банк проведет проверку и по ее результатам примет решение о возможности предоставления займа.

Военная ипотека ВТБ

В 2019 году военнослужащие, принимающие участие в программе НИС, могут получить до 2450000 руб. Деньги, которые перечисляет государство на индивидуальный накопительный счет, можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке.

Такая возможность предоставляется гражданам, которые являются участниками НИС более 3 лет.

Погашение кредита в рамках оговоренной суммы осуществляется за счет взносов, которые перечисляются государством.

Общие условия предоставления кредита по программе ВТБ «Военная ипотека»:

  • переплата – 9,8% годовых (при отказе от участия в программе НИС повышается до 10%);
  • период кредитования – до 20 лет;
  • первый платеж – не менее 15%.

Ипотечный кредит по указанной процентной ставке предоставляется всем участникам программы накопительного ипотечного страхования. Подтверждать платежеспособность заемщикам не придется.

Победа над формальностями

Для клиентов, которые не могут подтвердить доход или не хотят тратить время на сбор документов, банк предоставляет возможность оформить кредит, предоставив лишь паспорт и СНИЛС.

Ипотека по программе «Победа над формальностями» выдается клиентам на следующих условиях:

  • сумма – 600 тыс. – 30 млн руб.;
  • минимальная переплата – 11,1% в год;
  • первоначальный взнос – 40% при приобретении вторичного жилья, 30% – квартиры в новостройке;
  • максимальный срок – 20 лет.

Если площадь жилья более 65 м2, то минимальная ставка – 10,6%, при использовании данной программы с целью рефинансирования имеющихся кредитов – 11%.

Залоговая недвижимость

ВТБ предлагает клиентам купить жилье, которое находится в залоге у банка, но собственники хотят его продать. По программе «Залоговая недвижимость» можно купить жилье в готовом или строящемся доме.

Общие условия для оформления ипотеки на приобретение залоговой недвижимости:

  • минимальная сумма – 0,6 млн, максимальная – 60 млн руб.;
  • процентная ставка – от 10,6%;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма кредита – не более от 80% от оценочной стоимости.

При оформлении кредита под залог приобретаемого имущества, его необходимо застраховать.

Рефинансирование ипотеки

Заемщики, которые ранее взяли ипотечный кредит в другом банке, могут воспользоваться услугой рефинансирования от ВТБ. С ее помощью можно погасить займы, открытые в других банковских учреждениях, если они выдавались с целью покупки готового жилья или квартиры в доме, который строится.

Условия рефинансирования ипотеки:

  1. фиксированная процентная ставка – от 10,1%;
  2. сумма – до 30 млн руб., но не более 90% от стоимости жилья;
  3. срок предоставления средств – до 30 лет.

При одобрении заявки и оформлении документов ВТБ перечисляет деньги в банк, в котором у клиента был открыт ипотечный заем. Никаких комиссий за рефинансирование кредита и перевода денег на счет, открытый в другом финансово-кредитном учреждении, не предусмотрено. Клиент вправе погасить ипотеку досрочно.

Процентная ставка по ипотеке

Узнать точный размер переплаты по ипотечному кредиту можно на этапе оформления документов. Решение по каждому клиенту и объекту покупки принимается индивидуально и зависит от:

  1. выбранной программы кредитования;
  2. площади приобретаемой недвижимости;
  3. перечня предоставляемых документов;
  4. страхования жизни и риска утраты трудоспособности;
  5. использования специальных государственных программ поддержки.

Наиболее привлекательные условия предоставляются семьям, у которых после 01.01.2018 г. родился втророй или третий ребенок - у них есть возможность оформить ипотечный кредит под 6% годовых. Но указанная ставка будет действовать только на протяжении льготного периода длительностью от 3 до 8 лет (срок устанавливается в зависимости от количества детей, рожденных в 2018–2022 гг.).
По другим ипотечным программам за использование кредитных средств ежегодно придется платить от 10,1%. Клиентам, которые отказываются страховать жизнь и риск утраты трудоспособности, автоматически к базовой ставке добавляется еще 1%.

Калькулятор ипотеки ВТБ

На сайте банка ВТБ можно выбрать наиболее привлекательную программу кредитования и с помощью встроенного ипотечного калькулятора рассчитать сумму ежемесячных. Для этого необходимо ввести:

  • стоимость жилья;
  • сумму первого взноса;
  • ежемесячный доход.

При приобретении недвижимости площадью более 65 м2, получении зарплаты на карту ВТБ необходимо в соответствующее поле поставить галочку. Если планируется использовать материнский капитал, необходимо указать его величину.
По введенным данным можно получить предварительный расчет. Но точный размер ежемесячных платежей можно узнать будет только у менеджера банка.

Онлайн подача заявления

Банк ВТБ предлагает потенциальным клиентам возможность подать онлайн заявку на ипотечный кредит. Для этого нужно заполнить форму на сайте ВТБ и указать:

  • личные данные – ФИО, дату рождения, мобильный телефон, e-mail;
  • сведения о трудоустройстве – ИНН работодателя, средний ежемесячный доход, стаж на текущем месте работы и общий трудовой стаж;
  • цель получения кредита;
  • город, где планируется покупка недвижимости;
  • стоимость жилья;
  • сумма первоначального взноса;
  • желаемый срок кредитования.

Для оправки заявки необходимо также указать паспортные данные – серию, номер и дату выдачи паспорта.
Клиент может самостоятельно определиться с программой кредитования, выбрав стандартное оформление ипотеки или по 2 документам. В первом случае срок рассмотрения заявки варьируется от 1 до 5 дней, а во втором случае заявка будет рассмотрена менее чем за сутки.

Автор: Евгений Филипьев
27-10-2020, 13:46
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Добавить комментарий

Популярные кредитные карты

Нет предложений
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно