Сегодня найти банк с выгодными условиями по кредиту не предоставляет труда. Для большинства людей, предусмотрена возможность оформить кредит без залога и поручителей. Но стоит иметь в виду, что, оформив такой кредит можно столкнуться с рядом сложностей и подводных камней.
Содержание:
- Как оформить кредит без залога и поручителей?
- Физическому лицу
- Юридическому лицу
- Индивидуальному предпринимателю (ИП)
Как оформить кредит без залога и поручителей?
Ограничения при оформлении кредита:
- Срок кредита. Максимальный срок для выдачи кредита составит 5 лет, для определённых видов граждан срок могут продлить до 8 лет.
- Сумма. При отсутствии залога, клиент может рассчитывать на сумму не больше 600 000 рублей, для индивидуального предпринимателя не больше 25 500 000 рублей.
- Процент. Без залога и поручителя, как правило процентная ставка будет значительно выше, ведь у банка должны быть гарантии, что такой кредит будет выплачен в полной мере.
Несмотря на ограничения, у такого кредита есть и ряд преимуществ:
- Скорость оформления. Такой кредит может быть оформлен в несколько часов в том случае, если клиенту нужна не большая сумма. Если сумма потребуется выше, то банк может рассматривать такую заявку несколько дней. Так же человек освобождается от бумажной волокиты и ему не нужно ездить и собирать справки на жилье или искать поручителя.
- Получение займа на разный вид нужд. Сумму можно использовать на усмотрение заемщика. Не нужно отчитываться куда и на что был потрачен займ.
- Досрочное погашение. В любое время без дополнительных штрафов в применении санкций к заемщику.
На данный момент в стране много организации, которые готовы предоставить деньги без поручителей и залогов. Каждый клиент, который решает взять такой займ, должен понимать, что условия будут для него не самые выгодные.
Физическому лицу
Способы получения займа:
- Оформить кредит на точке продаж или при наличии вклада в банке. Так же участники зарплатного проекта в банке, могут легко оформить такой кредит так как банк самостоятельно может узнать о размере дохода клиента.
- Взять сумму не больше 80 000 рублей. Такие суммы оформляют без поручителей и залогов.
- Взять потребительский кредит, который проходит по системе скоринг.
Юридическому лицу
Взять кредит без залога и поручителя организации будет гораздо сложнее. Финансовая организация будет проверять юридическое лицо от и до. Начиная от собственников и заканчивая платежеспособностью организации. Как правило, процент выдачи такого кредита для юридических лиц крайне низкий.
В основном для организации кредиты выдаются на конкретные цели:
- Для открытия бизнеса
- Для увеличения оборотных средств
- На погашение некоторых счетов
- Госконтракт
Организации в случае отсутствия залога и поручителя, могут рассчитывать на займ в сумме от 45 000 до 230 000 000 рублей.
Для оформления потребуется:
- Предоставить определенный пакет документов (зависит от требований финансовой организации).
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в прошлом.
- Оформление услуги страхования (требование, которое выдвигает большое количество финансовых организации).
- Отчетность о том, на что пошли взятые в кредит денежные средства (счета, чеки).
Обязательные условия для Юридических лиц:
- Компания должна существовать не менее года
- Нахождение компании в регионе, где берется займ.
- Организация, должна иметь требуемый уровень обороты.
- Быть рентабельной и окупать убытки.
- Не иметь статус «банкрота» (т.е. не находится в любом статусе банкротства).
В некоторых случая есть еще одно важное условие, которое говорит о том, что руководитель организации должен быть гражданином Российской Федерации, возраст должен быть от 21 года и у руководителя в обязательном порядке должна быть активная прописка в регионе, где берется займ.
Индивидуальному предпринимателю (ИП)
Так как индивидуальный предприниматель не является организацией, он может воспользоваться потребительским кредитом, который выдается на условиях физическим лицам и не требует строго предоставления определенного списка справок и документов. (некоторые организации все же могут попросить предоставить справки)
В случае, когда ИП берет денежные средства на развитие малого бизнеса, финансовая организация может потребовать бизнес план, в котором будут рассчитаны:
- Доходы, ежемесячные и годовые.
- Расходы на развитие и поддержание бизнеса.
- Возможные риски и способы их избежать.
Если вышеуказанные условия соблюдены и ИП имеет в прошлом положительную кредитную историю, то можно смело обращаться в банк за займом.
Предпринимателю при подписании договора следует в обязательном порядке обратить внимание на следующие пункты:
- Срок, на который предоставлен займ.
- Скрытые платежи и комиссии.
- Вероятность снижения годовой процентной ставки.
- Досрочное погашение кредита без санкции и штрафов.
