ByFinance.ru » Банковские карты » Всё о банковских картах и видах кредитов по ним

Всё о банковских картах и видах кредитов по ним

Всё о банковских картах и видах кредитов по ним

Содержание:

Банковская и кредитная карта - синонимы?

То, что люди называют все банковские карты «кредитными», не совсем правильно, ведь банковские карты для физических лиц делятся на дебетовые и кредитные. Корректно называть дебетовую карту как "банковская карта, на котором возможен дебетовый остаток", и выйти в минус по этой карточке практически невозможно (поправка: технически можно, но это не предусматривается как кредит, предоставляемый клиенту). А кредитной картой называется такой банковский продукт, когда при помощи банковской карты предоставляется возможность получить кредитный займ.

Формы кредита:

  • кредиты с овердрафтом;
  • кредиты с грейс-периодом.

Кредит в форме овердрафт

Продукт чаще всего используется опираясь на зарплатные карты клиента. Предполагается, что он выдается (в классическом виде) до 30 дней. Почему же за основу берутся зарплатные показатели? Потому что банк исходит из того, что у клиента есть систематические поступления для закрытия данного кредита. Обычно он выдается в размере от 50 - 75% от среднемесячной заработной платы клиента банка.

Профессионалы считают овердрафт "вредным" кредитом, и не советуют пользоваться этой услугой.

Объясняется это кредитной суммой в две зарплаты, которую потратить легко, а погасить тяжело. Для того чтобы выйти из минуса клиентам необходимо получить две зарплаты (второй может быть премия, отпускные, расчетные и т.д.), и погасить их сразу.

Российские банки предоставят овердрафт в случае:

  • идеальной кредитной истории;
  • стабильной работы клиента-заемщика;
  • стабильного притока денежных средств на карту клиента;
  • пункта в договоре о возможности предоставления услуги;
  • отсутствия долгов по расчетному счету клиента в течение 3 последних месяцев.

Банки получают выгоду за счет комиссионных и процентов за использование карты клиентом.

Кредитные карты с грейс-периодом

Приятный банковский продукт с более щадящей процентной ставкой. Суть заключается в том, что банк предоставляет клиенту определенный период бесплатного пользования обговоренной суммы средств. Если клиент за предоставленный период успевает вернуть все деньги банку, то проценты не начисляются.

На что следует обращать внимание

Существует два способа расчета грейс-периода. Для клиента - это когда каждый минус считается отдельно. При этом период беспроцентного погашения каждого минуса может составлять до 60 дней.

Два месяца - хороший срок грейс-периода, но его предоставляют далеко не все банки.

Обычно в рекламе ссылаются на срок до 50 дней. И второй вариант - расчет всего минуса на срок, указанный в договоре.
Если не погасить сумму вовремя, проценты начисляются за весь период кредитования. Это означает, что проценты будут взиматься за весь период (будь то 50, 55 или 60 дней) пользования кредитом. Ставка при этом прописана в договоре.
Картой с грейс-периодом чаще пользуются люди выезжающие за рубеж. Некоторые банки предоставляют возможность пользоваться дебитным остатком. Это значит, что перед поездкой на карту кладется определенная сумма, и при ее трате можно уйти в "минус". По возвращению оплатить его, не переплатив при этом лишние деньги.

Плюсы и минусы кредитных карт

Преимущества:

  1. Очень удобно. Быстрое оформление, расчет картой за любые покупки, независимо от того на какую сумму была произведена покупка.
  2. Пользование картой как в пределах России, так и за рубежом.
  3. Оформление карты без одобрения банка и без лишней бумажной волокиты.
  4. Многократность использования кредита. Возможность доснимать определенные суммы, или расплачиваться картой в нужный момент.
  5. Большинство карт имеет 50-60 дней беспроцентного периода, где воспользоваться суммой можно не оплачивая никаких льгот в течение указанного времени.
  6. Возможно подключение функции кэшбэк, где за покупку начисляют баллы или возвращают часть денежных средств.

Недостатки:

  1. Уплата процентов, которые превышают показатели на 5-15% по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Другими словами, кредитные карты дороже в обслуживании.
  2. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа банк выставляет штраф. Есть нюанс: некоторые банки не берут в расчет праздничные дни, и если платеж выпал, например на 8 марта, а сумма погашения была произведена через 2 дня, на клиента будет наложен минимальный штраф.
  3. Кредитная история. Если на владельца карты несколько раз накладываются штрафные санкции, высока вероятность испортить кредитную историю.
  4. Постоянно помнить о сроках и суммах погашения кредита.
  5. Тяжело погасить кредит. Если задолженность оплачивается минимальными платежами, то погасить тело кредита проблематично, в отличие от обычных кредитов.
  6. Комиссия за ведение и обслуживание кредитной карты.
  7. Психологическая зависимость от кредитов.
  8. Возможность мошенничества.
  9. Весомая комиссия за снятие с кредитной карты наличных, также как и при снятии в сторонних банкоматах.

Полезные советы перед оформлением и во время выбора карты

Следует хорошо взвесить все плюсы и минусы использования карты. Если нет особой надобности в деньгах, лучше не оформлять карту.
Чтобы выбрать оптимальную банковскую карту, можно воспользоваться нашим сервисом подбора. На нашем сайте размещены актуальные предложения банков на текущее время. Останется найти подходящие условия, и подать заявку на оформление.

Автор: Евгений Филипьев
29-10-2020, 14:11
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Добавить комментарий

Популярные кредитные карты

Нет предложений
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно